転職を考えているけれど、住宅ローンの審査に影響しないか心配していませんか。家の購入と転職の時期が重なり、どちらを先にすべきか迷う人もいるでしょう。
転職すると、住宅ローンの審査で勤続年数や収入の安定性が見られるため、影響が出ることがあります。ただし、審査の基準は金融機関によって違います。そこで、転職と住宅ローンの審査の関係と、申込みの時期の考え方を整理しました。
転職が住宅ローンの審査に影響する理由
住宅ローンの審査では、長い期間にわたって返済できるかが見られます。そのため、収入の安定性を判断する材料として、次のような点が確認されることが多いでしょう。
- 年収と、その安定性
- 今の会社での勤続年数
- 雇用形態
- ほかの借入れの状況
特に、転職した直後は、新しい会社での勤続年数が短くなります。転職直後に申し込むと、審査が厳しくなることがあるため注意が必要です。
転職と住宅ローンの申込みの順番
どちらを先にするかは、状況によって変わります。
| 順番 | 考え方 |
|---|---|
| 住宅ローンを先に申し込む | 今の会社での勤続年数を生かせる |
| 転職してから申し込む | 新しい会社での勤続年数と収入が見られる |
| 同じ時期に進める | 審査の途中で転職すると、手続きが複雑になる |
一般的には、転職の予定がある場合、どちらを先にするかを早めに決めておくことが大切です。
審査の途中で転職する場合
審査の途中や、借入れの前に転職が決まった場合は、金融機関に伝える必要があることがあります。そのため、申込みの前に、転職の予定を正直に相談しましょう。
転職後に審査を受けるときの考え方
同じ業界・職種への転職
同じ業界や職種への転職で、年収が上がる場合は、評価されることもあります。なぜなら、キャリアが続いていると判断されやすいからです。
異業種への転職や年収が下がる転職
一方で、異業種への転職や、年収が下がる転職では、審査が慎重になることがあります。その場合は、新しい会社で一定の期間働いてから申し込む方法もあります。
雇用形態の変化
さらに、正社員から契約社員になるなど、雇用形態が変わると審査に影響することがあります。
金融機関ごとに基準が違う
住宅ローンの審査の基準は、金融機関によって違います。例えば、勤続年数を重視する金融機関もあれば、収入の見込みを重視する金融機関もあります。
そのため、複数の金融機関に相談して比べるのがおすすめです。なお、全期間固定金利の住宅ローンの条件は、住宅金融支援機構の【フラット35】の案内で確認できます。
転職の時期を決めるときの考え方
時期を決めるときは、住宅ローンだけでなく、ほかのリスクもあわせて考えることが大切です。転職の時期によるリスクは、転職のタイミングで気をつけたいリスクで解説しています。
また、在職中に転職活動を進めれば、収入が途切れずに済みます。在職中と退職後の違いは、在職中と退職後の転職活動の比較を参考にしてください。
転職と住宅ローンでよくある質問
転職直後でも審査に通ることはある？
金融機関や収入の状況によっては、通ることもあります。とはいえ、基準は公開されていないことが多いため、直接相談しましょう。
住宅ローンを借りたあとに転職してもいい？
借入れのあとに転職すること自体は、一般的に問題ありません。ただし、返済を続けられる収入があるかを、事前に考えておきましょう。
転職の予定を隠して申し込んでもいい？
隠して申し込むのは避けましょう。後で分かると、契約の手続きに影響することがあります。
住宅ローンの相談前に準備しておくこと
金融機関に相談する前に、次の情報を整理しておくと話が進みやすくなります。
- 今の年収と、転職後の年収の見込み
- 今の会社での勤続年数
- 転職の予定の時期
- ほかの借入れの有無
特に、転職後の年収の見込みは、内定先の労働条件通知書で確認しておきましょう。なぜなら、金融機関から収入の根拠を求められることがあるからです。
また、家族と一緒に住宅を購入する場合は、家族の収入もあわせて考えておきます。そのうえで、複数の金融機関に相談して、条件を比べましょう。
つまり、準備を整えてから相談すれば、自分に合う時期と方法を選びやすくなります。
住宅の購入と転職は、どちらも人生の大きな決断です。片方だけで決めず、収入や生活の見通しを家族と話し合ったうえで進めましょう。不安な点は、金融機関の担当者に早めに相談しておくと安心です。相談の内容によっては、申込みの時期を少しずらすだけで選択肢が広がることもあります。無理のない計画を立てて、転職と住まいの両方を前向きに進めてください。
家族の将来に関わることなので、時間をかけて決めましょう。
まとめ｜転職と住宅ローンの審査は時期と順番を考える
- 転職すると、勤続年数や収入の安定性で審査に影響することがある
- 審査の基準は金融機関によって違う
- 転職の予定がある場合は、申込みの前に金融機関に相談する
- 転職の時期は、住宅ローン以外のリスクとあわせて考える
